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定期定額投資 最簡單的開源節流理財法

通膨時代，利用簡單理財法，創造不簡單成果，普通的薪資族也可以達成理財夢想。

持之以恆 輕鬆累積財富

薪資族常常因為不經意的花費而流失，年薪百萬卻為「薪光幫」成員，時有所有聞。如果周小喬在25歲初出社會時，就瞭解到儲蓄的重要性，當時她若能聽從理專建議，開始以定期定額投資基金，持之以恆地進行後，她要在35歲時要籌得買屋的頭期款並非難事。

試算周小喬每月以不同投資金額進行投資，10年之後的財富累積成果各不同！

*8%的舉例說明，係以MSCI全球指數(MSCI World Net USD Index)過去20年平均報酬率為 7.62% (截至2008年6月30日)折衷簡化使用，本表僅供說明參考之用。 資料來源：聯博

但從以上試算可知，只要周小喬願意跨出存錢的第一步，不論是從每月存5000元開始，或是積極理財每月存到2萬元，不但不會淪為「薪光幫」；在存錢外，更可以投資理財來增加報酬率，若是平均年化報酬率可達8%，持續投資10年，將是一筆可觀的財富。

而今，全球的通膨壓力高漲，薪資族為自己加薪更是當務之急。這時，適時控制花錢的慾望，進行「節流」；透過投資理財為自己加薪，「開源」並進；透過開源節流的方法，每月省下的小錢，假以時日，也會是日後的大錢。

每月的小錢 日後的大錢

每月5000元投資，若在每年8%的複利效果下，11年後就是一桶金…….

*MSCI全球指數(MSCI World Net USD index)過去20年平均報酬率為 7.62% 本說明以年化報酬8%為例，本表僅供說明參考之用。 資料來源：聯博 資料截止日：2008/6/30

簡單投資 以穩健為首選

聯博認為，投資人可以依不同年齡或風險屬性，以不同的資產配置來滿足需求，即使只選擇投資一檔基金也能有助於達成理財目標，由於這檔基金具有核心基金的性質，應以「穩健」為主要考量。 這檔基金應結合多元投資標的，並可透過研究發掘出世界各地深具潛力的個股，在買低賣高重新平衡機制下，有紀律的執行買低賣高，具有追求穩健績效的風險控管與投資機制設計。

投資人並可設定資產配置比例，以求取風險與報酬的平衡：

保守型投資人 主要想保障現有資產價值，而不願冒險：可採取30%全球股票、70%固定收益的資產配置。

平衡型投資人 追求長期風險與成長均衡的財富增長目標：可採取60%投資於全球股票，剩下40%投資於固定收益商品的資產配置。

積極型投資人 以追求長期高潛力的資產增值機會：可採取100%投資於全球股票的資產配置，但各以50%均衡投資於成長股與價值股。 聯博深信，只需選擇一檔穩健的基金，循著簡單理財的原則，薪資族也能創造不簡單的投資成果，晉身富人族！

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