close
今天看新聞的時候，剛好播到一則新聞說到八月份的壽險保費即將調整，因為金管會規定保險業者將責任準備金利率從現行的2.75%調整到2.25%，促使保險公司長年期的保單保費回有所調整，幅度大約在1成到3成之間。
首先我們來看，為什麼責任準備金調降會促使保費上升呢？主要是因為長年期的保單在計算保費的時候，必須把未來可能的現金價值算進去，而主管機關提供醫的標準的利率，讓保險業的精算師可以依據這樣的利率去計算該收多少的保費才可以讓保險公司的經營下去或是計算出合理的保費。因為長年期的保單都是屬於平準型的居多，也就是我們常說的買20年期的保單，保費都一樣，不會因為年齡的關係而有所調整。所以對於有長年期保單需求的民眾，在這一波調漲保費狀況之前進場買保單，將會是一個潮流。新聞也說，現在的保險詢問度增加，保單變的比較好賣等等之類的話。
但是我們回過頭來看，這樣的責任準備金利率，到底划不划算？究竟是要買長年期的保單比較好呢？還是短年期的甚至是定期險（1年期)保單必較好？
根據主計處通貨膨脹率的統計來看97年CPI年增率比96年還高出3.53%，96年對95年高出1.8%，可見CPI大部份每年都是以正的數值出現（網址：http://www.dgbas.gov.tw/public/data/dgbas03/bs3/inquire/cpispl.xls）
所以保險公司訂出來這麼低的責任準備金預定利率2.25%，甚至是還沒有調降之前的2.75%，對我們來說，也只不過是把我們的錢放在保險公司，以跟通膨差不多的利率不斷的複利累積我們自己的資產罷了，最後的錢都是自己存下來累積就可以達到的效果（想要算划算程度嗎？網路上面應該有很多比我更熱心的朋友在計算，可以去參考他們的計算方式，這裡就懶的寫了）。
所以這樣一說，我們就不要買保險了嗎？錯！而是我們應該更要去了解保險的意義與功能，究竟保險可以帶給我們什麼？請你想個幾分鐘......
萬一我們馬上發生風險的時候，到底有沒有足夠的準備來因應？如果沒有!請你買份保險！
我是家裡面的一家之主，經濟收入的來源，要是我沒收入了，家裡會馬上陷入困境。如果你是，請你做好保險的規劃，不要管貴還是便宜！
這就像是買房子一樣，需要有一個自己的家的時候，哪會管現在是不是進場買房子的好時機！什麼時候都是好時機，因為重點是自己有了一間屬於自己的房子。而保險，重點在於它可以帶給我們安心的力量，讓我們可以無後顧之憂的出去打拼，做自己想要做的事情，完成自己的夢想，不會因為無法預測的風險來臨，而中斷我們的希望！
最後，不要被保險業務的話術給騙了，保險是真的變貴沒錯，但是重點是你自己到底需要多少保障？有沒有其他可以取代的方案像是定期險之類的。那儲蓄險是否應該選擇用保險公司還是自己去銀行定存，利率鎖死好還是不好，這些都是可以在討論研究的空間。避免因為一時的衝動，買了不必要的保險，那才是真正的損失的開始。
首先我們來看，為什麼責任準備金調降會促使保費上升呢？主要是因為長年期的保單在計算保費的時候，必須把未來可能的現金價值算進去，而主管機關提供醫的標準的利率，讓保險業的精算師可以依據這樣的利率去計算該收多少的保費才可以讓保險公司的經營下去或是計算出合理的保費。因為長年期的保單都是屬於平準型的居多，也就是我們常說的買20年期的保單，保費都一樣，不會因為年齡的關係而有所調整。所以對於有長年期保單需求的民眾，在這一波調漲保費狀況之前進場買保單，將會是一個潮流。新聞也說，現在的保險詢問度增加，保單變的比較好賣等等之類的話。
但是我們回過頭來看，這樣的責任準備金利率，到底划不划算？究竟是要買長年期的保單比較好呢？還是短年期的甚至是定期險（1年期)保單必較好？
根據主計處通貨膨脹率的統計來看97年CPI年增率比96年還高出3.53%，96年對95年高出1.8%，可見CPI大部份每年都是以正的數值出現（網址：http://www.dgbas.gov.tw/public/data/dgbas03/bs3/inquire/cpispl.xls）
所以保險公司訂出來這麼低的責任準備金預定利率2.25%，甚至是還沒有調降之前的2.75%，對我們來說，也只不過是把我們的錢放在保險公司，以跟通膨差不多的利率不斷的複利累積我們自己的資產罷了，最後的錢都是自己存下來累積就可以達到的效果（想要算划算程度嗎？網路上面應該有很多比我更熱心的朋友在計算，可以去參考他們的計算方式，這裡就懶的寫了）。
所以這樣一說，我們就不要買保險了嗎？錯！而是我們應該更要去了解保險的意義與功能，究竟保險可以帶給我們什麼？請你想個幾分鐘......
萬一我們馬上發生風險的時候，到底有沒有足夠的準備來因應？如果沒有!請你買份保險！
我是家裡面的一家之主，經濟收入的來源，要是我沒收入了，家裡會馬上陷入困境。如果你是，請你做好保險的規劃，不要管貴還是便宜！
這就像是買房子一樣，需要有一個自己的家的時候，哪會管現在是不是進場買房子的好時機！什麼時候都是好時機，因為重點是自己有了一間屬於自己的房子。而保險，重點在於它可以帶給我們安心的力量，讓我們可以無後顧之憂的出去打拼，做自己想要做的事情，完成自己的夢想，不會因為無法預測的風險來臨，而中斷我們的希望！
最後，不要被保險業務的話術給騙了，保險是真的變貴沒錯，但是重點是你自己到底需要多少保障？有沒有其他可以取代的方案像是定期險之類的。那儲蓄險是否應該選擇用保險公司還是自己去銀行定存，利率鎖死好還是不好，這些都是可以在討論研究的空間。避免因為一時的衝動，買了不必要的保險，那才是真正的損失的開始。
全站熱搜
留言列表
